Банки в Украине, топ-10 November 3, 2025 – Posted in: Микрокредит

“Доля срочных депозитов в общем объеме средств населения составляет 34-35% по банковской системе. Чаще всего клиентов-физлиц интересуют вклады на 3 месяца, меньший приоритет у вкладов на 6 месяцев и на более долгий срок”, — говорит Руслан Левчин, начальник управления казначейских операций и менеджмента активов и пассивов Укрсиббанка. Фокус провел исследование банковского сектора и выяснил, как банки адаптировались к войне и какие продукты и сервисы готовы предлагать украинским компаниям и гражданам, а также составил рейтинг надежности розничных банков Украины. В рейтинге Фокуса идет речь, что платежеспособные банки за 2024 год получили 103,7 млрд грн чистой прибыли, учитывая устойчивый рост объема кредитов высокого качества и вложений в ОВГЗ. Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют высокий уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. В марте 2025 года Фокус провел исследование состояния банковского сектора, уделив особое внимание розничным банкам. На 2025 год запланировано направить 20 млрд грн на государственную ипотечную программу, что в общем объеме портфелей банков составляет менее 10%.

• На 2025 год запланировано направить 20 млрд грн на государственную ипотечную программу, что в общем объеме портфелей банков составляет менее 10%.
• Также ожидается продолжение использования банками дополнительных инструментов, таких как государственные гарантии, программы поддержки от международных финансовых организаций, таких как EBRD, EIB, IFC, грантовые программы.
• � ��������� ����� ������� �������� ������ �� ��������� ���������, �� ������������ ����� ��� �������� ����� � ������������ ��������.
• Доходность показывает, насколько эффективно банк зарабатывает, а количество активных карт и отделений – уровень доступности для клиентов.

Что такое рейтинг надежности банков?

По данным НБУ, больше всего денег населения в государственных ПриватБанке – 472,8 млрд гривен и Ощадбанке – 220,7 млрд гривен Об этом сообщает РБК-Украина со ссылкой на данные Национального банка Украины (НБУ). Прибыли получили банки в 2024 году Прибыльные и убыточные банки Украины

Цифровизация и инновации в украинских банках

Forbes Ukraine исследовал все 59 банков Украины, которые сохранили и даже нарастили деятельность за время полномасштабного вторжения. В мире, где финансы становятся все более цифровыми, украинские банки продолжают адаптироваться, предлагая не просто услуги, а партнерство по достижению мечтаний. Если вы начинающий, начинайте с депозитов в системно важных банках – они предлагают стабильность, как якорь в бурном море финансов.

Методика рейтингу надійності банків України від ФОКУС

Если сравнивать данные, то за последний год активы в банковском секторе увеличились на 5%. Поэтому, перед тем, как сотрудничать с компанией, необходимо детально изучить ее положение в системе других банков, стоит ли она доверия. Надежность включает в себя снижение риска на дефолт, однако помимо банкротства, негативное воздействие на систему банка могут оказывать и другие аспекты – кредитование, депозитарная деятельность, сотрудничество с НБУ. К тому же, всегда присутствуют политические риски, которые оказывают влияние на надежность банка. Надежность банка – важный показатель, которым руководствуются как физические, так и юридические лица, выбирая учреждения для сотрудничества или партнерства. Кроме того, свою роль сыграла активизация нового кредитования банками, в частности в высокодоходном розничном сегменте.

Соответственно, рейтинг банков на Maanimo.com (Рейтинг надёжности банков Украины) обновляется ежемесячно с помощью API. Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2025 года. Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка. Коэффициент 0,2 у показателя “коэффициент мультипликатора капитала”, который отражает степень покрытия активов собственным капиталом банка. После проведения подсчета указанных параметров, для каждого банка топ 25 по каждому показателю был присвоен определенный балл (от 40 до 100). По мнению Романа Лепака, состояние банковского сектора можно определить, как вполне стабильное и высоколиквидное.

наиболее эффективных банков страны 2025

Мы представляем вам рейтинг надежных банков по основным показателям – активам, кредитам, депозитам и доходам. Банки в Украине уже более трех лет работают в условиях военного положения, а количество банков постепенно уменьшается, и сейчас в стране продолжают работать 60 банков, шесть из которых проверенный займ принадлежат государству — ПриватБанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк, Сенс Банк и Первый инвестиционный банк. В 2025 году банки борются с энергодефицитом и дефицитом рабочей силы, но прогноз роста кредитования – самый высокий с 2015 года.

Стабильность и прибыль: как банковский сектор работал в 2024 году и откуда у банков доходы

Эти банки формируют ядро ​​системы, как корни дерева, которые держат всю структуру. Эти банки подлежат усиленному надзору, с более высокими требованиями к буферам капитала, что делает их оплотом надежности. Национальный банк ежегодно определяет системно важные банки – те, чья нестабильность может повлечь за собой кризис во всей системе. Переходя от общего списка, важно понимать, как эти банки влияют на повседневную жизнь. Полный реестр включает в себя меньшие банки, как Идея Банк или Монобанк (как часть Универсал Банка), которые набирают обороты благодаря мобильным сервисам.

Его приложение Приват24 революционизировало банковское дело, делая транзакции быстрыми, как молния. Системно важные банки, которых насчитывается 15, получают особое внимание – их стабильность критична для всей экономики.

Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций. Реальная позиция банка в ежемесячном рейтинге банков по активам не соотносится с присвоенным номером в групповом ранжировании от НБУ. Фокус в новом рейтинге надежности банков пишет, какие банки выдержали военные вызовы и адаптировались к новым условиям. В рейтинг включены банки с портфелями розничных депозитов от 1 млрд гривен. ���������� ������� �������� ��������� ������ ����������� �������. ����� ����� �볺��� � ������ ��� �������� �� ������� ��������� ����� ��������� �� ������ ������ � ��������� �����.

Прибыльность украинской банковской системы

Что касается нынешних тенденций в кредитовании бизнеса, то, по словам Евгения Дубогрыза, МСБ в 2025 году будет оставаться ключевым сегментом. Основная причина — стабилизация экономики в первой половине года и снижение НБУ ключевой ставки в первой половине года, оптимистичные ожидания.

• Этот налог касается прибыли, полученной банками в условиях сверхприбыли — то есть прибыли, значительно превышающей обычные показатели доходности банковского сектора.
• Если вы начинающий, начинайте с депозитов в системно важных банках – они предлагают стабильность, как якорь в бурном море финансов.
• Стоит отметить, что этот показатель характеризует зависимость банка от привлеченных средств.
• Как банки воюют с клиентами за просрочку по кредитам и карточным лимитам во время войны, кошмарят клиентов.
• Maanimo.ua использует файлы cookie для улучшения работы сервисов и функционала сайта, повышения удобства пользователей.

Однако некоторые крупные банки, в частности государственные, являются активными игроками в этой сфере, предлагая заемщикам воспользоваться программой “єОселя”. Больше всего на динамику повлияли потребительские кредиты, прежде всего активность банков в выдаче кэш-кредитов, кредитных карт. Также ожидается продолжение использования банками дополнительных инструментов, таких как государственные гарантии, программы поддержки от международных финансовых организаций, таких как EBRD, EIB, IFC, грантовые программы.

Тренды 2025 года: цифровизация, стойкость и вызовы

Что касается ставок, то они колеблются под влиянием монетарной политики Нацбанка и инфляционных ожиданий, отмечает Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов Кредобанка. Таким образом, учитывая довольно высокое качество кредитных портфелей, банки не формировали так много резервов под кредиты, как раньше, и это в значительной степени повлияло на прибыль по итогам 2024 года. “В 2024 году банки Украины существенно уменьшили отчисления в резервы. Банки адаптировали свои стратегии в соответствии с экономическими условиями. В некоторых случаях наблюдалось снижение отчислений благодаря улучшению качества активов и уменьшению объема проблемных кредитов, хотя эта тенденция не была однородной для всех финансовых учреждений”, — объяснил он. кредит с автоматическим одобрением “Осторожный подход к кредитованию бизнеса, как крупных заемщиков, так и МСБ, привел к тому, что отчисления в резервы были наименьшими с 2021 года (и это несмотря на войну). Избыточная ликвидность, которую банки вкладывали в ОВГЗ и депозитные сертификаты НБУ, давала фактически безрисковый доход”, — говорит Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт CASE Ukraine.

• Надежность включает в себя снижение риска на дефолт, однако помимо банкротства, негативное воздействие на систему банка могут оказывать и другие аспекты – кредитование, депозитарная деятельность, сотрудничество с НБУ.
• Она будет включать проверку 26 крупнейших банков, на которые приходится более 90% активов банковской системы, сообщил НБУ на своем сайте.
• Эти факты подчеркивают, как банки влияют на повседневность, от оплаты коммуналки до инвестиций в восстановление страны.
• С начала года количество сократилось на 77.
• Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций.
• Платежеспособные банки за 2024 год получили 103,7 млрд грн чистой прибыли, учитывая устойчивый рост объема кредитов высокого качества и вложений в ОВГЗ, сообщают в НБУ.

Показатели рейтинга лучших банков Украины

“Основные показатели банковского сектора, по результатам 2024 года, свидетельствуют о росте доходности, уменьшение доли проблемных кредитов и увеличение объемов кредитования. Однако значительный уровень неопределенности в сочетании с прямыми военными рисками и растущим риском киберугроз являются доминирующими факторами, что может повлиять на уязвимость банковского сектора в будущем. В контексте 2025 года все указанные риски, к сожалению, остаются актуальными”, — говорит Антон Громко. О том, что банки сейчас делают ставку на карточные кредитные продукты, говорит Оксана Стецькив, исполнительный директор направления управления сетью Кредобанка. Однако уже во втором полугодии прошлого года банки не были такими оптимистичными, и, реагируя на обострение военных рисков и ожидаемое повышение ключевой ставки, начали повышать ставки по кредитам. Традиционно банки кредитуют сектора, которые имеют лучшее финансовое состояние, — речь идет и об агросекторе. В прошлом году банки довольно живо кредитовали компании, особенно сегмент малого и среднего бизнеса. “Увеличение ставок по вкладам ожидается, особенно учитывая то, что НБУ в публичной коммуникации призвал банки более активно реагировать на повышение ключевой ставки. Но с учетом налогов пока вложения в депозиты на горизонте года меньше даже ожидаемой потребительской инфляции”, — отметил в комментарии Фокусу Евгений Дубогрыз.

Топ-20 – это элита, но даже среди них есть нюансы как высшие комиссии в иностранных банках. Экономика растет на 1,9%, и банки как двигатели толкают ее вперед, финансируя восстановление инфраструктуры. Инфляция на уровне 9,2% заставляет НБУ держать ставку 15,5%, но банки адаптируются, внедряя Big Data для анализа. Иностранные банки как OTP или Креди Агриколь фокусируются на специализированных услугах – от агрокредитов до инвестиций. Запущенный в 2017 году, он предлагает кэшбеки и мгновенные переводы, делая банковское дело веселой игрой. Его активы превышают 300 млрд, а прибыль – результат фокуса на корпоративных клиентах. Вы не поверите, но у этого банка все еще есть тысячи отделений в отдаленных селах, сохраняя связь с традиционными клиентами.

• 49 банков получили прибыль — 132,04 млрд грн, а 11 — убытки в размере 0,33 млрд грн.
• Выбирая финансовое учреждение для оформления депозита, важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия – предоставление возможности досрочно забрать средства, тип начисления процентов, членство банка в Фонде гарантирования вкладов.

Монобанк, например, предлагает виртуальные карты и кэшбеки, делая деньги веселой игрой. Но за этими числами прячутся истории трансформаций – от государственных гигантов до частных инноваторов, борющихся за клиентов в конкурентной среде.

Данные рейтинга взяты из финансовой отчетности, которая общедоступна на официальном сайте НБУ. Далее по каждому участнику рейтинга шел подсчет баллов на основе пяти весовых коэффициентов. Не менее важным, говорит Инна Провотар, является киберриск, поскольку количество кибератак растет, что требует усиления мер кибербезопасности и регулярного обучения персонала. “Вижу из статистики НБУ, что ставки по кредитам займ онлайн на карту населению в прошлом году существенно не изменились, средние ставки колебались в диапазоне 33-35% годовых, летом несколько просели, но к концу года снова вернулись к значениям начала года — около 34% в среднем”, — говорит Евгений Дубогрыз. По мнению Натальи Згобы, в 2025 году ожидается продолжение активного кредитования бизнеса с акцентом на оборотное кредитование и постепенным увеличением доли инвестиционного кредитования и услуг лизинга. “Традиционно главными заемщиками останутся аграрии. Другие отрасли, где ожидаю заметного роста кредитования, — энергетика и энергонезависимость, милтех (военные технологии и производство для военных нужд). Возможно, оживится сектор коммерческой недвижимости”, — отмечает эксперт.